Kürzlich hat WeChat offiziell die Funktion „Bezahlen per Handgeste“ und das dazugehörige Terminal eingeführt. WeChat Pay kooperiert derzeit mit der Pekinger U-Bahnlinie Daxing Airport Line und bietet den Bezahldienst per Handgeste an den Stationen Caoqiao, Daxing New Town und Daxing Airport an. Gerüchten zufolge plant auch Alipay die Einführung einer solchen Funktion.
Die Zahlung per Handflächenscan hat als eine der biometrischen Zahlungstechnologien für viel Aufsehen gesorgt. Warum hat sie so viel Aufmerksamkeit und Diskussionen ausgelöst? Wird sie sich ähnlich rasant verbreiten wie die Gesichtserkennung? Wie kann sich die biometrische Zahlung gegen die derzeit am Markt dominierenden QR-Code-Zahlungen durchsetzen?
Biometrische Zahlungen, Streben nach Layout
Nach der Veröffentlichung der Nachricht über das Bezahlen per Handflächenscan verzeichneten Aktien von Unternehmen wie Han Wang Technology, Yuanfang Information, Baxxon Intelligence und anderen verwandten Technologieunternehmen, die auf Entropie-Technologie basieren, einen deutlichen Kursanstieg. Das Bezahlen per Handflächenscan rückte die biometrische Technologie erneut in den Mittelpunkt des öffentlichen Interesses.
Im September 2014 führten Alipay und Huawei gemeinsam das erste standardisierte Fingerabdruckzahlungssystem in China ein. Fingerabdruckzahlungen entwickelten sich schnell zur meistgenutzten Technologie im Bereich der Biometrie, und das Entsperren per Fingerabdruck hielt auch Einzug in Smart-Home-Systeme und wurde zu einem wichtigen Bestandteil intelligenter Systeme. Die Fingerabdruckerkennung basiert auf dem Hautmuster des Fingers, während die Handflächenerkennung ein System zur Identifizierung von Handabdruck und Handvenen nutzt. Dieses System ist schwer zu kopieren und zu fälschen und bietet eine medienfreie, kontaktlose, mobile und hochsichere Zahlungsmethode.
Eine weitere biometrische Technologie, die im Zahlungsverkehr an Bedeutung gewonnen hat, ist die Gesichtserkennung. 2014 demonstrierte Jack Ma erstmals die Gesichtserkennung für Zahlungen. 2017 kündigte Alipay die Einführung der Gesichtserkennung für Zahlungen in den KFC-Restaurants KPRO an und brachte das Gerät „Dragonfly“ auf den Markt. WeChat zog nach und eröffnete 2017 in Shenzhen den ersten landesweiten Modeshop mit Gesichtserkennung. 2019 kooperierte WeChat Pay mit Huajie Amy und brachte das Gesichtserkennungsgerät „Frog“ auf den Markt. Das iPhone X führte 2017 die 3D-Gesichtserkennung in den Zahlungsverkehr ein und setzte damit neue Branchentrends.
In den fast fünf Jahren seit der Einführung der Gesichtserkennung haben die großen Anbieter einen besonders harten Wettbewerb auf dem Markt für Gesichtserkennungszahlungen geführt und sich diesen teilweise sogar mit hohen Subventionen gesichert. Alipay bot Händlern, die großflächige Selbstbedienungsgeräte mit Gesichtserkennung einsetzten, einen Anreiz: Sie erhielten sechs Monate lang einen Rabatt von 0,7 Yuan pro Nutzer.
In dieser Phase werden Gesichtszahlungen am häufigsten in Supermärkten und Convenience-Stores eingesetzt. Eine Marktumfrage ergab jedoch, dass nur wenige Menschen Gesichtszahlungen nutzen würden und die Kunden im Allgemeinen nicht aktiv danach fragen. Die Abdeckungsrate von Alipay-Gesichtszahlungen ist höher als die von WeChat Pay.
Damals dauerte es vier bis fünf Jahre, bis die Akzeptanz von Bargeld durch digitale Codes als Zahlungsmittel umgestellt wurde. Die Gesichtserkennung hingegen wurde in ihrer Entwicklung durch Datenschutzlücken, Algorithmen, Fälschungen und andere Gründe gebremst. Im Vergleich zum Zahlungsverkehr wird die Gesichtserkennung heute viel häufiger zur Identitätsprüfung eingesetzt.
Aus technischer Sicht ist die Zahlung per Handflächenscan sicherer und genauer als die Gesichtserkennung. Durch Datenanonymisierung und Datenverschlüsselung wird die sichere Nutzung effektiv gewährleistet. Auf der B-Seite kann die Zwei-Faktor-Authentifizierung per Handflächenabdruck und Handvenenprofil die Risikokontrolle für Händler, beispielsweise in der Gastronomie und im Einzelhandel, verbessern. Die Handflächenzahlung steigert die Zahlungseffizienz erheblich und reduziert Zeit- und Arbeitskosten. Auf der C-Seite verbessert sie zudem das Nutzererlebnis, insbesondere durch stromloses und kontaktloses Bezahlen.
Die Landschaft des Zahlungsverkehrsmarktes hat sich herausgebildet
Heutzutage werden hauptsächlich zwei Arten von mobilen Zahlungsmethoden genutzt: Zum einen Online-Zahlungen, wie beispielsweise Zahlungen über Taobao, Jingdong Online-Shopping, Alipay, WeChat-Freundesüberweisungen usw.; zum anderen Zahlungen über Smartphone-Terminals, wobei die Zahlung per Zwei-Dimensions-Code am häufigsten vorkommt.
Tatsächlich wurde mobiles Bezahlen in der Anfangszeit hauptsächlich über NFC realisiert. 2004 gründeten Philips, Sony und Nokia gemeinsam das NFC Forum, um die kommerzielle Anwendung der NFC-Technologie voranzutreiben. Bereits drei Jahre nach der Gründung von China UnionPay im Jahr 2005 wurde ein spezielles Projektteam eingerichtet, das die Entwicklung von NFC verfolgte und erforschte. 2006 brachte China UnionPay eine mobile Zahlungslösung auf Basis eines Finanzchips auf den Markt. 2009 präsentierte China Unicom ein Mobiltelefon mit integriertem NFC-Chip und Kartenlesegerät.
Abschluss
Aufgrund des Aufstiegs von 3G und der geringen Verbreitung von POS-Terminals konnten sich NFC-Zahlungen zunächst nicht flächendeckend durchsetzen. 2016 führte Apple Pay NFC-Zahlungen ein; innerhalb von zwölf Stunden nach dem Start wurden über 38 Millionen Bankkarten damit verknüpft, was die Entwicklung von NFC-Zahlungen deutlich beschleunigte. Bis heute hat sich NFC in verschiedenen Bereichen etabliert, darunter elektronische Zahlungen (wie digitale RMB-Zahlungen per Touch-Zahlung), Fahrkarten, Zutrittskontrolle und elektronische Identifizierung von Bürgern (eID).
Der rasante Erfolg von Alipay und WeChat im Bereich der Wischgestenzahlung um das Jahr 2014 erschwerte es Samsung Pay (2016 von Samsung eingeführt), Xiaomis Mi Pay und Huaweis Huawei Pay, in den chinesischen Markt für mobile Zahlungen einzusteigen. Im selben Jahr führte Alipay die QR-Code-Erfassung ein und verstärkte damit – parallel zum Aufkommen von Fahrradverleihsystemen – die Vorteile der Wischgestenzahlung.
Da immer mehr Einzelhändler beitreten, hat sich die QR-Code-Zahlung im Zahlungsverkehr zunehmend etabliert. Laut Daten bleibt die QR-Code-Zahlung auch 2022 mit einem Marktanteil von 95,8 % die gängigste Zahlungsmethode für mobile Zahlungen. Allein im vierten Quartal 2022 belief sich das Transaktionsvolumen des chinesischen Offline-QR-Code-Zahlungsmarktes auf 12,58 Billionen RMB.
Die Zahlung per QR-Code erfolgt durch Vorzeigen eines QR-Codes durch den Nutzer mittels Bilderkennung. Mit zunehmender Verbreitung der Anwendung steigt auch die Marktnachfrage, und eine Vielzahl verwandter Produkte wie Kassen, intelligente Geräte und mobile Endgeräte werden nach und nach eingeführt. Aufgrund der weitverbreiteten Anwendung von QR-Code-Zahlungen ist auch die Nutzung von QR-Code-Kassen hoch. Zu den Terminaltypen gehören neben Kassen auch QR-Code-Zahlungsautomaten, intelligente Kassen, Gesichtserkennungsterminals, mobile All-in-One-Geräte und Kassen mit Audiofunktion. Die entsprechenden Terminalprodukte von New World, Honeywell, Shangmee, Sunray, Comet und Cash Register Bar sind auf dem Zahlungsmarkt weit verbreitet.
Veröffentlichungsdatum: 24. Mai 2023